大兴区“流转贷”——挖掘土地增值潜力

　　“流转贷”是大兴区华夏村镇银行在探索农村土地承包经营权、林权抵质押方面所做的积极尝试，主要是以“通过村集体经济组织委托流转获得土地经营权的承租人”为贷款对象，以其土地经营权流转合同质押作为担保方式，一旦借款人不能偿还借款时，在镇、村的同意和监督下，银行可通过北京农村产权交易所进行土地流转，所得费用优先偿还银行债务。2013年4月，青云店镇东赵村的村民王宝丰向华夏村镇银行提出500万元贷款申请，用于发展工厂化养鱼和休闲垂钓项目。王宝丰的基地占地170亩，其中水面30亩、厂房20亩、其他耕地120亩，土地租期30年。每年养鱼及厂房出租等收入预计可达到370万元，其承担的工厂化养鱼项目作为北京市农科院的试点，在验收合格后可得到市农委300万元的专项补贴。华夏村镇银行综合分析上述因素，结合其没有固定资产抵押的实际情况，创新性地以土地承租合同(即土地承租权)作为质押，发放了贷款，助推了基地的建设发展。今年，庞各庄镇的北京乐平西甜瓜专业合作社也计划采用“流转贷”的方式，以2000亩的土地流转权作为质押，向华夏村镇银行贷款500—600万元，用于建设集会展、观光、采摘等于一体的中国西瓜文化创意博览园。

　　“租益贷”——用预计租金实现当前发展

　　“租益贷”是以租金收益权转让为担保方式的贷款。2012年，魏善庄镇李家场农产品专业合作社建设的李家场食用菌观光园计划建设食用菌展示厅，但由于投资较大，合作社资金较为紧张，于是向华夏村镇银行申请了300万流动资金贷款。通过调查银行了解到，该合作社每年的一部分收入来自于出租蘑菇大棚，于是银行决定采用一种新的授信方案，“租益贷”应运而生。它解决了缺乏有效担保但有稳定租赁收益主体的信贷难题，它在风险有效控制的前提下，为农民专业合作组织发展壮大探索了新的融资渠道。

　　“邻帮邻”——实现农户金融互助

　　大兴九银村镇银行的“邻帮邻”联保贷款及邮储银行的联保贷款，主要是针对合作社组织成员或同一村村民解决生产资金需求而发放的贷款。“邻帮邻”联保贷款以三户为一个联保体，联保小组成员之间相互承担连带保证责任。安定镇佟营村是以牛羊养殖为特色的民族村，2012年，村内养殖户为进一步扩大养殖规模，向九镇村镇银行提出了贷款申请。鉴于申请人同处一村，于是银行采用了“邻帮邻”的贷款模式，将13名申请贷款人划分为4个联保小组，每户根据养殖经验发放20—30万元的贷款，联保小组成员之间互为担保，实现了生产的共同发展。

　　“无声贷”——主动服务涉农企业

　　大兴九银村镇银行的“无声贷”是金融部门主动服务涉农企业的代表。银行主动访问区内“三农”经济带头人与小微企业，了解相关主体的贷款意向，为其提供无申请金融贷款服务。2012年，九银村镇银行就主动到北京老宋瓜王科技发展有限公司了解贷款需求，通过保证人担保的方式为其贷款200万元，解决了企业流动资金周转问题。

　　“帮扶贷”——聚焦农村特殊群体

　　大兴九银村镇银行的公司+农户“帮扶贷”，主要是借助计划生育小额贴息贷款这一政策，对贫困的独生子女家庭进行贷款帮扶。在魏善庄镇37个村中筛选出了54户极其贫困的独生子女家庭，采取“公司+农户”的贷款模式，由北京郑兴建筑工程有限公司担保，批准每户申请贷款10万元，委托北京金维畜牧有限公司负责为54户借款人进行统一采购、饲养、管理及销售肉牛，扶持户不用亲自参加养殖生产，每年也可分得2000元收益。这种贷款方式使贫困户获得了启动资金，实现资产经营，提高了财产性收入。

　　“镇域经济”特色金融产品——助飞地区产业发展

　　北京银行大兴支行推出“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”等“镇域经济”专属特色融资产品，已与魏善庄镇签订了10亿元的贷款协议，助力镇域产业升级、基础设施投入和新型农村社区建设。“荐信贷”产品向“镇域经济”协议地区开发区内注册经营、业绩良好，并取得镇政府出具的融资推荐函的中小企业发放贷款，单户贷款金额最高可达500万元。2013年，魏善庄镇政府为借款企业出具“荐信函”，使相关企业先后获得信用贷款9笔，约1200多万元；“农乐贷”是为协议地区从事农村旅游经营项目的农民、小企业提供单户最高金额为200万元的贷款；“厂房贷”是向镇级经济开发区内拥有土地承租权及地上厂房使用权的优质入园企业，发放单户最高金额达1000万元的贷款。这些特色金融产品在推动镇域农业产业升级发展方面发挥了重要的作用。